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年金に関すること

残余財産とは?基礎知識から活用法まで

確定給付企業年金における残余財産とは、あらかじめ給付額が決められているタイプの企業年金制度において、企業が従業員に対して給付を行った後、残る資金のことです。この残余財産は、制度が健全に運営されていることを示す指標となります。従業員の給付が十分に確保されていることを確認するのに役立ち、制度の安定性を高めます。また、残余財産は、年金の給付水準の引き上げや、制度の改善などに活用されることもあります。
投資全般に関すること

サービサーとは?投資の重要な用語を解説

サービサーとは、住宅ローン債権の管理や回収を担う企業または団体のことです。銀行やその他の金融機関から住宅ローン債権を購入し、債権者として借主に代金の支払いを求めます。また、サービサーは住宅ローン契約書に定められた条件の履行や抵当権の管理も担当します。
債券投資に関すること

債券の選択権料とは?仕組みと種類を解説

債券の選択権料とは、債券投資家が特定のタイミングで債券を売却できる権利のことです。この権利は、債券の発行時に付与され、保有者が一定の価格で債券を売却することを可能にします。債券の選択権料の仕組みは、投資家が満期前に発行体に債券を売却できるオプションに似ています。投資家は、市場金利が上昇したときに債券を売却してより高い利回りを得たり、市場金利が下落したときに債券を保有し続けてクーポン利息を受け取ったりすることができます。
債券投資に関すること

債券等の純与信額とは?

「債券等の純与信額」とは、企業が発行する債券や社債などの債券等を保有する金融機関が、債務者の信用リスクを考慮して設定する与信枠のことです。債券等の純与信額は、金融機関の貸出行動におけるリスク管理の重要な要素であり、債務者の経営状況や財務内容などの因子をもとに決定されます。通常、債券等の純与信額は、債券の額面金額に一定の割合を掛けた金額として設定されます。
年金に関すること

財政検証から読み解く年金制度の健全性

「財政検証から読み解く年金制度の健全性」に掲げられた「財政検証とは何か?」が示すように、「財政検証」とは、年金制度の長期的な財政収支状況を分析し、制度の持続可能性を検証するプロセスを指しています。将来の経済動向や人口動態の変化を踏まえ、年金受給者の増加や年金財源の変動などを予測し、年金制度が安定して運営できるかどうかを評価する重要な仕組みです。
債券投資に関すること

債券等の着地取引 – 仕組みとメリットとは

債券等の着地取引とは、当初仕組んだ取引を予定通りに満期を迎えて終了させるための取引です。債券を発行する企業や金融機関は、資金調達のために債券を発行します。その債券には満期日が定められており、満期日になると債券の発行体は投資家に対して元本を返済します。 この満期日に債券を保有していた投資家は、元本を回収できます。一方で、債券を満期まで保有し続ける必要はなく、債券発行体の許可を得て、第三者に債券を売却することも可能です。このときに実施される取引が債券等の着地取引となります。こうすることで、投資家は債券の満期日を待たずに資金を回収できます。
投資全般に関すること

財形貯蓄制度で豊かなくらしを手に入れる

財形貯蓄制度とは、従業員が給与から天引きした資金を、金融機関が積み立てていく貯蓄制度です。給与から天引きされるため、無理なく積立を続けることができます。さらに、一般の貯蓄と異なり、所得税や住民税が非課税となるため、税制上の優遇を受けられます。この制度を利用することで、将来の資金形成や住宅取得などの夢の実現に向けて、効果的に資産を積み立てることが可能です。
投資全般に関すること

在来型石油が投資に及ぼす影響

「在来型石油とは何か?」というのもと、「在来型石油」とは、地中深くの従来の油田から採掘される原油のことです。これは、何百万年もかけて地中深くで形成されたもので、一般的な石油の大部分を占めています。シェールオイルやオイルサンドなどの非従来型の石油と区別するために「在来型」と呼ばれるのです。
債券投資に関すること

債券等利含みとは?売買単価の計算方法を解説

債券等利含みとは、債券や国債などの金融商品を売買する際に発生する、その時点での支払利息が含まれた売買単価のことです。つまり、債券や国債の額面金額に、直近の利息支払日から売却日までまでの利息を上乗せした価格を表しています。これは、債券や国債の売買において重要な概念であり、売買する際の実際の価格を把握するために不可欠な要素となります。
証券投資に関すること

最良執行義務とは?投資家を守るためのルール

最良執行義務とは、証券会社やその他の金融機関が、顧客の注文を最も有利な条件で執行する義務です。顧客の最善の利益を最優先に行動することを意味します。証券会社は、執行価格、執行スピード、執行コストを考慮した上で、顧客にとって最良の注文執行方法を選択する必要があります。
証券投資に関すること

投資の基礎知識:指値注文をマスターしよう

指値注文とは、投資家が特定の価格で株やその他の金融商品を購入または売却する注文です。投資家が希望する価格で取引が実行されるまで、市場がその価格に達するまで待ちます。このタイプの注文は、投資家が市場の変動の影響を受けずに、特定の価格で取引を確実に行うことを望む場合に役立ちます。
経済用語に関すること

「歳出」とは?国の支出を解説

歳出とは、国の支出のことです。具体的には、政府や地方公共団体が、国民に提供するサービスや公共事業のために使うお金を指します。例えば、社会保障や教育、医療、インフラ整備、国防などの費用が含まれます。歳出は、国や地方自治体が予算を組んで行うため、国の財政状況を把握するうえで重要な指標となります。
経済用語に関すること

投資用語解説:雑預金とは?

雑預金とは、銀行や信用金庫などの金融機関において、通常の預金口座とは別に、一時的に資金を保管したり、特定の用途に使用したりするために利用される口座を指します。通常の預金口座と大きく異なるのは、預入限度額が設定されていないことが多く、利息がつかないという点です。
経済用語に関すること

「財政の崖」とは?米国経済に迫るリスク

「財政の崖」とは、2013年末に迫り来る米国経済の危機的状況を指します。これは、複数の歳入・歳出関連法案の失効によって発生します。これらの法案には、減税の延長、失業手当の拡大、 Medicareの医師への支払い削減が含まれます。これらの法案が失効すると、大幅な税引き上げと歳出削減が発生し、経済に重大な影響を及ぼす可能性があります。そのため、経済学者は「財政の崖」を回避するために議会に強力に働きかけており、これが経済に与えるダメージを軽減するための妥協案の早期実現を求めています。
年金に関すること

財政運営基準を知る!厚生年金基金・確定給付企業年金の健全運営とは

財政運営基準の概要 厚生年金基金や確定給付企業年金では、健全な財政運営を確保するため、「財政運営基準」が定められています。この基準は、年金給付の支給原資となる積立額をどのように算出するか、積立金の収支をどのように管理するかなどについて定めたものです。 基準の内容としては、保険料の算出方法、積立金の運用に関する制限、財務状況を評価するための指標などが含まれています。年金給付を将来にわたって確実に支給できるように、積立金の不足や収支の悪化を事前に防ぐことが目的です。 また、財政運営基準は、厚生年金保険や国民年金などの公的年金制度とは異なる独自の基準が定められています。これは、厚生年金基金や確定給付企業年金は、企業や組合が独自に運営している私的年金制度であるためです。
年金に関すること

投資用語『最低積立基準額』とは?基礎知識から活用法まで

-最低積立基準額の概要- 投資用語の「最低積立基準額」は、定期的に投資信託を購入する際に指定される最低金額のことです。設定する目的は、運用効率を維持するためで、ある程度の資金をまとめて投資することで、手数料の負担を軽減できます。 運用会社によって基準額は異なりますが、一般的に数千円~数万円と定められています。投資信託を少額から始めたい初心者向けファンドでは、100円程度と低く設定されているものもあります。
経済用語に関すること

債務不履行の基礎知識

債務不履行とは、債務者がその負うべき債務を履行せず、債権者の権利を侵害する行為のことを指します。約束した期日や方法に従って代金を支払わないことや、契約で定められた義務を果たさないことがこれに当たります。債務不履行が発生すると、債権者は債務者に対して損害賠償請求や契約の解除などの法的措置を取ることが可能となります。債務不履行は、単なる約束違反ではなく、法的な責任が発生する重大な行為です。
投資全般に関すること

投資用語『算術平均』の仕組みと活用法

算術平均とは、一連の数値から導かれる平均値のことです。各数値を合計し、数値の個数で割って求めます。例えば、次のような数値がある場合 [3, 5, 7, 9] 算術平均は次のようになります。 (3 + 5 + 7 + 9) ÷ 4 = 6 つまり、算術平均は数値の合計が4で、平均が6であることを意味します。
経済用語に関すること

最終生産物の総取引額(GDP)とは?

GDPとは何か 国内総生産(GDP)とは、一定期間(通常は1年間)に国内で生産された最終財・サービスの総額のことです。最終財とは、それ自体が目的で消費されるもので、中間財とは異なり、より複雑な製品を製造するための材料や部品としては使用されません。GDPは、国民経済の規模と経済成長の指標として広く使用されています。
年金に関すること

最低責任準備金とは?意味と計算方法

-最低責任準備金の定義- 最低責任準備金とは、金融機関が預金に対して保有しなければならない、預金の一定割合を指します。これは、銀行が破綻しても預金者が預金を失うリスクを軽減するために設けられた制度です。最低責任準備金の目的は、金融システムの安定性を維持し、預金者の信頼を確保することです。
FX投資に関すること

為替取引の基礎知識:先物為替の仕組み

「先物為替とは」 先物為替は、将来特定の通貨を特定の価格で購入または売却する契約です。この契約では、当事者は将来の為替レートを決め、契約が結ばれたときに決定されたその価格で、将来の特定の日付に取引を行います。先物為替は、通貨の将来の価値をヘッジしたり、為替リスクを管理したりするために利用されます。
年金に関すること

「裁定請求」って何?年金受給権を請求する方法

「裁定請求」とは、年金受給権があると認められるのに、日本年金機構から支給決定が出ない場合に、不服を申し立てる手続きのことです。裁定請求書を作成し、管轄の地方社会保険事務局や年金事務所に提出します。請求後、審査が行われ、裁定が下されます。裁定の結果に納得できない場合は、社会保険審査会や裁判所に不服申し立てをすることができます。
経済用語に関すること

投資用語『最終生産額』とは?わかりやすく解説

最終生産額とは、生産の各段階における付加価値の合計のことです。つまり、原材料のコストから最終製品の販売収入を引いたものです。これは、国全体の経済活動の規模を測る指標であり、経済成長を把握するために重要な役割を果たします。付加価値とは、生産の各段階で製品やサービスの価値を高めるために加えられた分の価値のことです。
債券投資に関すること

「債権者平等の原則」徹底解説:投資の基礎知識

債権者平等の原則とは、債務者が破綻した場合に、債権者は債務者に負う債務の額に応じて、平等に債権を回収できるという原則です。つまり、債権の額が大きい債権者も小さい債権者も、公平に債権を回収できることを意味します。この原則は、債権者が債務者の経営状況を監視し、破綻を防ぐ動機づけを与えることで、債権者と債務者の双方の利益を守ることを目的としています。