イデコプラスとは？

イデコプラスとは？

イデコプラスの概要

イデコプラスの概要

イデコプラスとは、個人型確定拠出年金（イデコ）の運用方法で、受給者の死亡時に一定の金額を遺族に継承できる仕組みです。イデコとは、老後資金を自主的に積み立てる制度で、税制優遇措置が受けられます。イデコプラスでは、受給者自身の死亡後に、遺族に最低100万円が受け継がれます。これにより、遺族の生活安定や老後の経済的不安解消に役立ちます。

イデコプラスのメリット

イデコプラスのメリットは、通常のイデコよりもさらに手厚い制度です。その最大のメリットは、掛け金の全額が所得控除の対象になることです。つまり、掛け金分をまるまる税金を払わずに済むため、より効率的に老後の資金を貯めることができます。さらに、運用益にかかる税金も通常のイデコよりも軽減されており、より有利に運用することも可能です。また、退職所得控除の対象となるため、退職金と合わせて税負担を抑えることもできます。

イデコプラスのデメリット

-イデコプラスのデメリット-

イデコプラスはメリットが多く、注目を集めていますが、デメリットもあります。主なデメリットとして挙げられるのは、運用益にかかる税金が高いことです。通常、イデコでは運用益が非課税となりますが、イデコプラスでは運用益の20.315％が課税対象となります。また、資産を自由に引き出すことができない点もデメリットです。イデコでは60歳まで引き出すことができませんが、イデコプラスではさらに70歳になるまで引き出すことができません。そのため、緊急時の資金調達には不向きです。

イデコプラスの対象者

イデコプラスの対象者

イデコプラスは、個人型確定拠出年金（イデコ）に加入している方が利用できます。イデコは、自営業者やフリーランスの方など、厚生年金や公的年金に加入していない方や、加入期間が短い方が、老後に備えて個人で年金制度を創設するための制度です。そのため、イデコプラスを利用するには、まずイデコに加入する必要があります。

イデコプラスの申し込み方法

-イデコプラスの申し込み方法-

イデコプラスは、企業型確定拠出年金（企業型DC）に加入している方向けの確定拠出年金制度です。企業型DCの掛金を上乗せして運用することで、さらなる資産形成を図ることができます。

イデコプラスへの申し込みは、以下の手順で行うことができます。

1. -勤務先の企業に加入の申込みをする-
2. -運営管理機関（金融機関）に口座開設を申請する-
3. -掛金額を設定する-

掛金額は、企業型DCの掛金の上限額の範囲内で自由に設定できます。また、掛金は全額所得控除の対象となるため、税制優遇を受けながら資産形成を行うことができます。

イデコプラスへの加入は、原則として毎年4月から翌年3月までの間に手続きを行う必要があります。ただし、手続きを忘れた場合でも、翌年4月から遡って加入することも可能です。