投資信託の解約請求ってなに？

投資信託の解約請求ってなに？

解約請求と買取請求の違い

解約請求と買取請求の違い

投資信託の口座を解約するときは、「解約請求」と「買取請求」という2つの方法があります。一見すると似ていますが、実は両者には大きな違いがあります。

解約請求は、投資信託の保有資産をすべて現金化して口座から引き出すことを意味します。その後、口座は閉鎖され、投資信託の運用は終了します。一方、買取請求は、投資信託の保有資産の一部またはすべてを販売して現金化することを指します。この場合、口座はそのまま残り、運用は継続されます。

つまり、解約請求は口座を完全に終了させる方法ですが、買取請求は口座を残したまま部分的に現金を確保する方法です。どちらの請求を行うかは、自分の状況や投資目的によって決まります。

解約請求の手順

投資信託の解約請求とは、投資したお金を引き出す手続きのことです。解約請求を行うには、一定の手順を踏む必要があります。

解約請求の手順は以下の通りです。

1. -解約したい投資信託の確認-解約したい投資信託の名称と残高を確認します。
2. -解約方法の確認-証券会社や銀行によって解約方法は異なります。オンライン取引、電話、メールなどがありますので、自分の口座で利用できる方法を確認します。
3. -解約申込-決まった方法で解約を申込みます。必要に応じて、解約金額や解約日などの情報を記入します。
4. -確認書類の提出-本人確認書類やマイナンバーカードなどの身分証明書の提出を求められる場合があります。
5. -解約日の確認-解約日は証券会社や銀行によって異なります。解約日までに解約手数料や税金などを差し引いた残高が口座に振り込まれます。

解約請求による換金にかかる税金

投資信託の解約請求によって得た利益に対しては、税金がかかります。これは配当金や譲渡益に対する課税と同様で、利益の金額によって税率が異なります。利益が100万円を超える場合には、20.315%の税率が適用され、特定口座の場合は20.42%となります。また、利益が100万円以下の場合には、非課税となりますので、利益を得た際には課税対象となるかどうかを確認することが大切です。

解約請求のメリット

-解約請求のメリット-

投資信託の解約請求を行うと、いくつかのメリットが得られます。まず、資金をすぐに現金化できるという点です。例えば、急な出費や投資予定の変更などで資金が必要になった場合、解約請求によって投資信託を現金化することができます。

また、投資戦略を変更できるというメリットもあります。投資状況の変化に合わせて、より収益性の高い投資信託に乗り換えることができます。例えば、景気回復期には株式型の投資信託、景気後退期には債券型の投資信託への乗り換えが考えられます。

さらに、含み益を確定できるというメリットがあります。投資信託の価値が上がっている時に解約請求を行うことで、その上昇分を利益として確定することができます。ただし、含み損がある場合は損失を確定することになりますので、注意が必要です。

解約請求時の注意点

-解約請求時の注意点-

投資信託の解約を請求する際には、いくつか注意する点があります。まず、投資信託の種類によって、解約請求のタイミングや手続きが異なる場合があります。一般的に、オープンエンド型の投資信託はいつでも解約できますが、クローズドエンド型やETFは市場で取引されるため、解約手続きが異なります。また、解約手数料や信託財産留保期間など、投資信託によって独自の規定がある場合がありますので、事前に確認することが大切です。解約請求の際に必要な書類や手続きも投資信託によって異なるため、各投資信託の運用会社に問い合わせて確認することをおすすめします。